Cum să îți deschizi o afacere nouă în 2024 - Partea II

Partea II: Opțiunile de finanțare pentru deschiderea unei afaceri noi în 2024 - finanțarea proprie si finanțarea bancara
Dacă vrei să îți deschizi o afacere nouă în 2024, probabil că te întrebi ce opțiuni de finanțare ai la dispoziție, care să îți asigure capitalul necesar pentru a demara și a dezvolta afacerea. În acest articol, îți vom prezenta doua dintre cele mai frecvente opțiuni de finanțare pe care le poți accesa, precum și avantajele și dezavantajele fiecăreia: finanțarea proprie si finanțarea bancară.
FINANȚAREA PROPRIE
Finanțarea proprie este cea mai simplă și mai sigură opțiune de finanțare, deoarece nu implică costuri suplimentare sau obligații față de terți. Finanțarea proprie presupune să folosești economiile personale, veniturile din alte surse, bunurile personale sau familia și prietenii pentru a-ți asigura capitalul necesar pentru afacere. Avantajul acestei opțiuni este că îți păstrezi controlul și autonomia asupra afacerii, iar dezavantajul este că îți asumi un risc mai mare în caz de eșec.
FINANȚAREA BANCARĂ
Finanțarea bancară este cea mai comună și mai accesibilă opțiune de finanțare, deoarece există o ofertă variată și competitivă de produse și servicii bancare pentru antreprenori. Finanțarea bancară presupune să contractezi un credit de la o bancă sau o instituție financiară nebancară, care îți oferă o sumă de bani pe care trebuie să o rambursezi într-un anumit termen, cu dobândă și comisioane. Avantajul acestei opțiuni este că îți asigură o sursă rapidă și flexibilă de finanțare, iar dezavantajul este că îți crește gradul de îndatorare și îți impune anumite condiții și garanții.
Care este diferenta dintre o banca si un IFN?
Diferența dintre o bancă și un IFN este una dintre cele mai frecvente întrebări pe care le au persoanele care caută o sursă de finanțare. În esență, ambele sunt instituții financiare care oferă credite, dar au și anumite caracteristici și condiții specifice. Iată câteva dintre cele mai importante diferențe dintre o bancă și un IFN:
✅ O bancă poate atrage depozite de la clienți, pe care le folosește pentru a acorda credite, în timp ce un IFN nu are acest drept și se finanțează din surse proprii sau externe.
✅ O bancă oferă o gamă mai largă de servicii și produse financiare, cum ar fi conturi curente, carduri, plăți, investiții, asigurări etc., în timp ce un IFN se concentrează mai mult pe acordarea de credite.
✅ O bancă are criterii mai stricte și proceduri mai complexe pentru aprobarea creditelor, în timp ce un IFN are norme mai flexibile și procese mai rapide.
✅ O bancă percepe dobânzi mai mici pentru credite, dar și comisioane mai mari, în timp ce un IFN percepe dobânzi mai mari, dar și comisioane mai mici.
✅ O bancă solicită mai multe documente și garanții pentru credite, în timp ce un IFN solicită mai puține acte și garanții.
✅ O bancă oferă sume mai mari și perioade mai lungi de rambursare pentru credite, în timp ce un IFN oferă sume mai mici și perioade mai scurte de rambursare.
Credit de la o banca sau de la un IFN?
Pentru un SRL nou înființat, nu există un răspuns unic la întrebarea dacă este mai avantajos un credit de la o bancă sau de la un IFN. Alegerea depinde de mai mulți factori, cum ar fi:
➡️ Suma de care aveți nevoie și perioada de rambursare: dacă aveți nevoie de o sumă mai mare și de o perioadă mai lungă de rambursare, atunci o bancă vă poate oferi condiții mai favorabile, cu dobânzi mai mici și rate mai mici. Dacă aveți nevoie de o sumă mai mică și de o perioadă mai scurtă de rambursare, atunci un IFN vă poate oferi condiții mai flexibile, cu dobânzi mai mari, dar și comisioane mai mici.
➡️Documentele și garanțiile pe care le puteți oferi: dacă aveți un istoric financiar bun, un plan de afaceri solid și garanții materiale sau personale, atunci o bancă vă poate aproba mai ușor un credit. Dacă nu aveți aceste elemente, atunci un IFN vă poate accepta mai ușor, cu cerințe mai reduse și proceduri mai rapide.
➡️Serviciile și produsele de care aveți nevoie: dacă aveți nevoie de mai multe servicii și produse financiare, cum ar fi conturi, carduri, plăți, investiții, asigurări etc., atunci o bancă vă poate oferi o gamă mai largă de opțiuni. Dacă aveți nevoie doar de un credit, atunci un IFN vă poate oferi un serviciu mai simplu și mai specializat.
Cine ofera credite destinate societăților cu o activitate mai mică de 1 an?
1. Banca Transilvania oferă programul BT Mic, care se adresează firmelor cu o activitate economică de cel puțin 3 luni. Creditul poate fi utilizat pentru capital de lucru sau pentru investiții, cu o sumă maximă de 200.000 de lei și o perioadă maximă de rambursare de 60 de luni. Rata dobânzii este variabilă și depinde de profilul de risc al solicitantului. Nu este nevoie de avans sau de garanții materiale. Pentru a aplica, trebuie să furnizați un plan de afaceri, un buget de venituri și cheltuieli, un extras de cont bancar și alte documente solicitate de creditor. Puteți aplica online, cu ajutorul chatbot-ului Raul de la BT, și puteți semna online toată documentația de credit. BT Mic |
2. CEC Bank oferă programul Start-Up Nation, care se adresează firmelor nou înființate, care au beneficiat de finanțare nerambursabilă prin Programul Operațional Capital Uman 2014-2020. Creditul poate fi utilizat pentru cofinanțarea proiectului, pentru capital de lucru sau pentru investiții, cu o sumă maximă de 100.000 de euro și o perioadă maximă de rambursare de 60 de luni. Rata dobânzii este fixă și este de 2,5% pe an. Nu este nevoie de avans, dar este necesară o garanție reală imobiliară sau mobiliară. Pentru a aplica, trebuie să furnizați documentele care atestă eligibilitatea firmei, situația financiară, planul de afaceri, garanțiile oferite etc. Puteți aplica la orice sucursală CEC Bank din țară. Start-Up Nation: alege CEC Bank ca partener
3. BRD oferă programul BRD Start-Up, care se adresează firmelor cu o vechime de până la 5 ani. Creditul poate fi utilizat pentru capital de lucru sau pentru investiții, cu o sumă maximă de 250.000 de euro și o perioadă maximă de rambursare de 84 de luni. Rata dobânzii este variabilă și este formată din ROBOR la 3 luni plus o marjă fixă stabilită de bancă. Nu este nevoie de avans, dar este necesară o garanție personală sau materială. Pentru a aplica, trebuie să furnizați documentele care atestă activitatea firmei, situația financiară, planul de afaceri, garanțiile oferite etc. Puteți aplica online, prin intermediul platformei BRD@ffice, sau la orice sucursală BRD din țară. Start-up | BRD.ro
4. Credite pentru firme noi | Finanțare pentru startup-uri | Vitas IFN: Acesta este un program de creditare destinat firmelor nou înființate pe piața afacerilor din România, indiferent de industria în care activează. Creditul poate fi utilizat pentru realizarea investițiilor necesare pentru dezvoltarea afacerii, cum ar fi achiziția de utilaje, echipamente, mașini, spații etc. Creditul se adresează mai multor forme juridice, cum ar fi PFA-uri, II-uri, IF-uri și SRL-uri. Ratele creditului vor fi stabilite în funcție de capacitatea de plată și de sezonalitatea afacerii. Pentru a solicita acest credit, trebuie să furnizați un plan de afaceri, un buget de venituri și cheltuieli, un extras de cont bancar și alte documente solicitate de creditor. Suma maximă pe care o puteți împrumuta este de 100.000 de lei, iar perioada maximă de rambursare este de 60 de luni. Rata dobânzii este variabilă și depinde de profilul de risc al solicitantului. Credite pentru firme noi | Finantare pentru startup-uri | Vitas IFN (vitasromania.ro)
5. Credite pentru afaceri - Credite firme | Mikro Kapital: Acesta este un program de creditare destinat firmelor mici și mijlocii, care au nevoie de finanțare pentru capital de lucru sau pentru investiții. Creditul poate fi utilizat pentru achiziția de echipamente, utilaje, imobile, mijloace de transport, amenajare de spații de lucru, plăți la furnizori, salarii, taxe etc. Creditul se adresează firmelor din diverse domenii de activitate, cum ar fi comerț, servicii, producție, agricultură etc. Pentru a solicita acest credit, trebuie să furnizați documente care să ateste activitatea firmei, cifra de afaceri, situația financiară, garanțiile oferite etc. Suma maximă pe care o puteți împrumuta este de 500.000 de lei, iar perioada maximă de rambursare este de 60 de luni. Rata dobânzii este fixă și depinde de valoarea și durata creditului. Credite pentru IMM - Imprumuturi pentru firme | Mikro Kapital
6. Credite pentru firma | Tipuri de credite | Compara oferte - MR. Finance: Acesta este un serviciu online care vă permite să comparați ofertele de credite pentru firma de la diferite bănci și instituții financiare nebancare. Serviciul vă ajută să găsiți cel mai potrivit credit pentru nevoile afacerii dumneavoastră, fie că este vorba de un credit fără garanții, un credit pentru investiții, un credit pentru capital de lucru sau un credit pentru achiziție auto. Serviciul vă oferă informații despre tipurile de credite, ratele dobânzii, perioadele de rambursare, condițiile de eligibilitate, documentele necesare etc. Serviciul vă permite să aplicați online pentru creditul dorit, fără a fi nevoie să vă deplasați la sediul băncii. Credite pentru firma | Tipuri de credite | Compara oferte (mrfinance.ro)
În concluzie, pentru a alege cel mai avantajos credit pentru un SRL nou înființat, trebuie să analizați cu atenție nevoile și posibilitățile afacerii dumneavoastră, să comparați ofertele de pe piață și să luați o decizie înțeleaptă.
Sper că aceste informații vă sunt de folos și vă ajută să găsiți un credit potrivit pentru firma dumneavoastră. Dacă vreți să aflați mai multe despre opțiunile de finanțare și fondurile nerambursabile disponibile pentru antreprenori, vă invităm să urmăriți în continuare mini-seria noastră de articole, în care vă vom prezenta alte programe și oportunități de finanțare pentru afacerile dumneavoastră. Urmeaza Cum să îți deschizi o afacere nouă în 2024 Partea III: Opțiunile de finanțare pentru deschiderea unei afaceri noi în 2024 - fondurile nerambursabile
Înapoi la blog